汽車保險的含義 以及汽車保險的職能作用

汽車保險是以汽車本身及其相關利益為保險標的的一種不定值財產(chǎn)保險。這里的汽車是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。

　　【車訊網(wǎng) 報道】汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，也稱為機動車輛保險，是以汽車(機動車輛)本身及其第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。

　　汽車保險一般包括基本險和附加險兩部分。基本險又分為車輛損失險和第三者責任險。

　　二、汽車保險的職能和作用

　　(一)汽車保險的職能

　　保險基本職能就是組織經(jīng)濟補償和實現(xiàn)保險金的給付，同樣也是機動車輛保險的基本職能。

　　生產(chǎn)力水平的提高、科學技術的發(fā)展使人類社會走向文明，汽車文明在給人類生活以交通便利的同時，也給人類帶來了因汽車運輸中的碰撞、傾覆等意外事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡。不僅如此，隨著生產(chǎn)力水平的提高，科學技術的進步，風險事故所造成的損失也越來越大，對人類社會的危害也越來越嚴重。機動車輛在使用過程中遭受自然災害風險和發(fā)生意外事故的概率較大，特別是在發(fā)生第三者責任的事故中，其損失賠償是難以通過自我補償?shù)摹?/p>

　　機動車輛使用過程中的各種風險及風險損失是難以通過對風險的避免、預防、分散、抑制以及風險自留就能解決得了，必須或最好通過保險轉(zhuǎn)嫁方式將其中的風險及風險損失得以在全社會范圍內(nèi)分散和轉(zhuǎn)移，以最大限度地抵御風險。汽車用戶以繳納保險費為條件，將自己可能遭受的風險成本全部或部分轉(zhuǎn)嫁給保險人。機動車輛保險是一種重要的風險轉(zhuǎn)嫁方式，在大量的風險單位集合的基礎上，將少數(shù)被保險人可能遭受的損失后果轉(zhuǎn)嫁到全體被保險人身上，而保險人作為被保險人之間的中介對其實行經(jīng)濟補償。通過機動車輛保險，將擁有機動車輛的企業(yè)、家庭和個人所面臨的種種風險及其損失后果得以在全社會范圍內(nèi)分散與轉(zhuǎn)嫁。

　　機動車輛保險是現(xiàn)代社會處理風險的一種非常重要的手段，是風險轉(zhuǎn)嫁中一種最重要、最有效的技術，是不可缺少的經(jīng)濟補償制度。

　　(二)汽車保險的作用

　　我國自1980年國內(nèi)保險業(yè)務恢復以來，汽車保險業(yè)務已經(jīng)取得了長足的進步，尤其是伴隨著汽車進入百姓的日常生活，汽車保險正逐步成為與人們生活密切相關的經(jīng)濟活動，其重要性和社會性也正逐步突現(xiàn)，作用越加明顯。

　　1.促進汽車工業(yè)的發(fā)展，擴大了對汽車的需求

　　從目前經(jīng)濟發(fā)展發(fā)展情況看，汽車工業(yè)已成為我國經(jīng)濟健康、穩(wěn)定發(fā)展的重要動力之一，汽車產(chǎn)業(yè)政策在國家產(chǎn)業(yè)政策中的地位越來越重要，汽車產(chǎn)業(yè)政策要產(chǎn)生社會效益和經(jīng)濟效益，要成為中國經(jīng)濟發(fā)展的原動力，離不開汽車保險與之配套服務。汽車保險業(yè)務自身的發(fā)展對于汽車工業(yè)的發(fā)展起到了有力的推動作用，汽車保險的出現(xiàn)，解除了企業(yè)與個人對使用汽車過程中可能出現(xiàn)的風險的擔心，一定程度上提高消費者購買汽車的欲望，一定程度擴大了對汽車的需求。

　　2.穩(wěn)定了社會公共秩序

　　隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，汽車作為重要的生產(chǎn)運輸和代步的工具，成為社會經(jīng)濟及人民生活中不可缺少的一部分，其作用顯得越來越重要。汽車作為一種保險標的，雖然單位保險金不是很高，但數(shù)量多而且分散，車輛所有者既有黨政部門，也有工商企業(yè)和個人。車輛所有者為了轉(zhuǎn)嫁使用汽車帶來的風險，愿意支付一定的保險費投保。在汽車出險后，從保險公司獲得經(jīng)濟補償。由此可以看出，開展汽車保險既有利于社會穩(wěn)定，又有利于保障保險合同當事人的合法權益。

　　3.促進了汽車安全性能的提高

　　在汽車保險業(yè)務中，經(jīng)營管理與汽車維修行業(yè)及其價格水平密切相關。原因是在汽車保險的經(jīng)營成本中，事故車輛的維修費用是其中重要的組成部分，同時車輛的維修質(zhì)量在一定程度上體現(xiàn)了汽車保險產(chǎn)品的質(zhì)量。保險公司出于有效控制經(jīng)營成本和風險的需要，除了加強自身的經(jīng)營業(yè)務管理外，必然會加大事故車輛修復工作的管理，一定程度上提高了汽車維修質(zhì)量管理的水平。同時，汽車保險的保險人從自身和社會效益的角度出發(fā)，聯(lián)合汽車生產(chǎn)廠家、汽車維修企業(yè)開展汽車事故原因的統(tǒng)計分析，研究汽車安全設計新技術，并為此投入大量的人力和財力，從而促進了汽車安全性能方面的提高。

　　4.汽車保險業(yè)務在財產(chǎn)保險中占有重要的地位

　　目前，大多數(shù)發(fā)達國家的汽車保險業(yè)務在整個財產(chǎn)保險業(yè)務中占有十分重要的地位。美國汽車保險保費收入，占財產(chǎn)保險總保費的45%左右，占全部保費的20%左右。亞洲地區(qū)的日本和臺灣汽車保險的保費占整個財產(chǎn)保險總保費的比例更是高達58%左右。

　　從我國情況來看，隨著積極的財政政策的實施，道路交通建設的投入越來越多，汽車保有量逐年遞增。在過去的20年，汽車保險業(yè)務保費收入每年都以較快的速度增長。在國內(nèi)各保險公司中，汽車保險業(yè)務保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務總保費收入的50%以上，部分公司的汽車保險業(yè)務保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務總保費收入的60%以上。汽車保險業(yè)務已經(jīng)成為財產(chǎn)保險公司的“吃飯險種”。其經(jīng)營的盈虧，直接關系到整個財產(chǎn)保險行業(yè)的經(jīng)濟效益?？梢哉f，汽車保險業(yè)務的效益已成為財產(chǎn)保險公司效益的“晴雨表”。