車險(xiǎn)定損不夠維修費(fèi) 車主是否該自付費(fèi)？

任先生計(jì)劃春節(jié)期間帶著家人到仙女山自駕游，可還沒等到出行之日，任先生的車就不小心“負(fù)傷”了。

　　【車訊網(wǎng) 報(bào)道】來(lái)到汽車保險(xiǎn)公司理賠中心，定損員對(duì)任先生的車進(jìn)行查勘后給出了定價(jià)，車輛右側(cè)前保險(xiǎn)杠、翼子板、前車門修復(fù)做漆，總價(jià)850元。

　　為了趕在節(jié)前修復(fù)，任先生隨即將車開到4s店進(jìn)行維修。當(dāng)維修人員接車后，任先生被告知整個(gè)維修費(fèi)用1100元。他實(shí)在想不通，買了全車保險(xiǎn)加上不計(jì)免賠，本應(yīng)該一分錢不花的，現(xiàn)在自己要倒貼200多元修車。而且自己在保險(xiǎn)公司定損時(shí)，已經(jīng)在理賠認(rèn)定書上簽字確認(rèn)。

　　事實(shí)上，像任先生這樣的情況并不少見，還有許多是發(fā)生雙車事故，如果定損的金額不夠進(jìn)4S店修車，那么要么無(wú)責(zé)一方自掏腰包，要么有責(zé)一方補(bǔ)足差價(jià)。上足了保險(xiǎn)還要自掏腰包修車，是否合理？記者為此專程采訪了市內(nèi)幾家4S店、保險(xiǎn)公司、評(píng)估中心及法律界的專業(yè)人士。

　　4S店：小額價(jià)差4S店買單

　　據(jù)了解，保險(xiǎn)公司定損金額一般是基于兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，一是針對(duì)4S店特約維修站，二是普通的社會(huì)維修站。由于社會(huì)維修站的硬件投入和維修質(zhì)量參差不齊，所以保險(xiǎn)公司給予的賠付金額相對(duì)較低。據(jù)中汽西南韓亞4S店售后服務(wù)經(jīng)理石勇介紹，以賽拉圖為例，保險(xiǎn)杠全杠做漆在特約4S店大約350-400元，在一般的社會(huì)維修廠則只需要300元。如果保險(xiǎn)公司按照社會(huì)維修站的維修標(biāo)準(zhǔn)賠付，而車主到4S店維修，就可能會(huì)出現(xiàn)賠付額度不足的情況。

　　石勇表示，一般情況下，保險(xiǎn)公司的定損賠付基本上趨于合理，如果出現(xiàn)賠付金額略有不足的情況，4S店在不產(chǎn)生利潤(rùn)倒掛的原則上，盡量不讓車主自掏腰包修車，控制成本適當(dāng)降低維修費(fèi)用，為客戶完成維修。

　　在鈴木豐譽(yù)4S店出現(xiàn)的保險(xiǎn)賠付和實(shí)際維修費(fèi)用不足的情況約占10%。該店售后服務(wù)經(jīng)理張勤介紹，長(zhǎng)安鈴木系列車型，屬于10萬(wàn)元上下的家用轎車，由于是渝產(chǎn)汽車，其配件和維修費(fèi)用較低。保險(xiǎn)公司對(duì)輕微的碰撞、擦掛事故賠付金額差別一般就在幾十元、一百元左右。出于為客戶服務(wù)的原則，大都會(huì)承擔(dān)維修費(fèi)用不足的部分，為車主完成維修。

　　記者同時(shí)了解到，另外一種特殊也比較普遍的情況，當(dāng)車輛使用一段時(shí)間之后產(chǎn)生折舊，事故車輛需要更換新配件則會(huì)產(chǎn)生殘值費(fèi)。新舊配件的殘值率一般在20%-30%，這部分費(fèi)用需要車主自己買單。“有些車主不容易理解，但大部分都能接受。”張勤表示。

　　提示：社會(huì)維修站因?yàn)槿狈y(tǒng)一管理，難免會(huì)出現(xiàn)以次充好，以修代換的操作方式，為車主的正常用車帶來(lái)安全隱患，造成更大的損失。建議車主盡量選擇標(biāo)準(zhǔn)的4S店進(jìn)行維修。

　　保險(xiǎn)公司：避免不當(dāng)?shù)美?/p>

　　T保險(xiǎn)公司定損員陳先生向記者介紹，保險(xiǎn)公司在處理理賠定損時(shí)，賠付價(jià)格普遍高于具備二級(jí)資質(zhì)以上的汽車維修廠收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這是保險(xiǎn)條例所規(guī)定。賠付額度不足的情況通常出現(xiàn)在個(gè)別維修廠要價(jià)過(guò)高，當(dāng)遇到這種情況時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)和車主協(xié)商，建議更換同資質(zhì)的其他維修廠。

　　另一方面，車險(xiǎn)的功用是保障車主財(cái)產(chǎn)不受損失，在日常受理的理賠案件中，為避免事故車主不當(dāng)?shù)美〒p價(jià)格也不會(huì)過(guò)高。如果出現(xiàn)正常的賠付不足額，保險(xiǎn)公司則會(huì)根據(jù)實(shí)際情況，在保單有效的賠付范圍內(nèi)為事故車輛合理調(diào)整賠付額度。

　　提示：保險(xiǎn)公司陳先生建議，車主應(yīng)邀請(qǐng)承保公司和維修站一同到場(chǎng)，對(duì)事故車輛進(jìn)行勘察，定損。如果還不能達(dá)成一致時(shí)，則需要報(bào)相關(guān)行政執(zhí)法機(jī)構(gòu)，請(qǐng)第三方的評(píng)估中心介入評(píng)估。

　　評(píng)估中心：賠付標(biāo)準(zhǔn)參考國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)行情

　　“如同在商場(chǎng)買衣服一樣，各維修站對(duì)維修費(fèi)用的定價(jià)是一種市場(chǎng)行為，不同檔次的維修站，定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)各有不同。”評(píng)估中心黎治秋舉例將生硬的條列解釋得淺顯易懂。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在定損時(shí)會(huì)問(wèn)詢事故車輛的維修是在特約維修站還是社會(huì)維修廠，如果是在特約維修站，其維修費(fèi)用就會(huì)略高。

　　“最常見的保險(xiǎn)理賠不足額情況一般出現(xiàn)在某些單店壟斷的高端豪華車型上。”黎治秋向記者舉例，該評(píng)估中心08年處理的一起典型的賠付不足案件，就是某高端豪華車的單車事故。當(dāng)時(shí)受理保險(xiǎn)公司定損為16萬(wàn)元，而4S店維修站定價(jià)29萬(wàn)元。雙方對(duì)理賠定損產(chǎn)生了較大分歧。由于豪華車的原裝配件不易購(gòu)買，市場(chǎng)定價(jià)各說(shuō)不一。最后，評(píng)估中心通過(guò)國(guó)內(nèi)、國(guó)際市場(chǎng)等多渠道詢價(jià)并評(píng)估，該車賠付最終定價(jià)在24萬(wàn)元，為事故處理提供了合理依據(jù)。

　　提示：道路交通事故無(wú)論有責(zé)還是無(wú)責(zé)方，在出現(xiàn)事故時(shí)都盡量先向特約維修站咨詢，在向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)才能對(duì)定損價(jià)格做到心中有數(shù)，避免賠付不足，為事故處理帶來(lái)不必要的麻煩。

　　律師解析

　　重慶康實(shí)律師事務(wù)所律師吳奎：從法律角度看，當(dāng)車主、保險(xiǎn)公司和特約維修站就車輛損失或修理費(fèi)用經(jīng)充分協(xié)商，仍然無(wú)法達(dá)成一致時(shí)，應(yīng)由車主和保險(xiǎn)公司共同委托第三方，即車輛評(píng)估定損中心進(jìn)行評(píng)估，以評(píng)估結(jié)果作為保險(xiǎn)公司理賠的依據(jù)。如果評(píng)估結(jié)果與車輛實(shí)際維修費(fèi)用還存在較大差距時(shí)，那么車主在有充分證據(jù)證明其維修費(fèi)用(如材料費(fèi)和工時(shí)費(fèi))是必須且無(wú)法降低，則可以在先行墊付差額部分后向保險(xiǎn)公司追償。